关于人民币数字货币给大家做一次深度完整、清晰的解读。内容有点长，所以只说重点：

1、我们央行发行的数字货币，英文缩写是DCEP，DC是数字货币的缩写，EP是电子支付的缩写。可以简单的理解成是数字化的人民币，是电子版的人民币，是人民币纸币的数字化形态。

纸币是印刷技术。数字货币是软件技术，是加密程序，是加密的数据包。DCEP由央行发行，具有国家信用，法定主权与法定货币等值。它的功能和属性与纸币一样，只不过形态是数字化的。

2、使用DCEP需要在手机里安装一个数字钱包，就是安装一个APP软件，这个APP软件里有兑换、转账、收付款等功能。

3、我们使用纸币时是我把一定面额的纸币从我的口袋转移到你的口袋，使用数字货币时是我先在我的APP里生成一个加密的带有金额的数据包，这个数据包通过我的手机机发送到你的手机，你手机里的APP会进行解码，识别出具体的金额并记账，再将记录传送给服务器，这就是数字货币的结算过程。

4、DCEP可以在没有网络的情况下转账付款。原理是使用手机的NFC功能。DCEP也不需要绑定任何银行账户，因为DCEP本身就相当于现金纸币。从离线支付的角度来讲，DCEP不是去中心化的区块链技术，而是中心化的软件技术。尽管也应用到了区块链技术，因为去中心化的区块链技术有严重的技术缺陷，就是每次交易需要联网的海量服务器同时记账效率极低，每次交易记账都要10分钟以上的时间，满足不了日常交易的需要。

5、微信、支付宝只是第三方的支付平台，最后还是要找银行结算。微信、支付宝也参与到了央行数字货币的研发工作。

6、数字货币的优点很多，可节省制造、发行、存储、运送、回笼、制造、流通、使用等方面的成本。DCEP是不记名的，但是央行可以通过大数据监控货币的流通和使用情况，能够解决很多社会问题。

7、有数据显示，目前市场上由央行创造的现金只占流通货币总量的5%，剩下的95%的存款都是商业银行创造的，央行用5%来调控100%那是相当低效的。采用数字货币后所有货币的创造才能实现全部由央行创造，有利于央行制定更加有效的货币政策，提高调控经济周期的能力，从而影响整个经济大局。

8、DCEP采用的是双层运行结构，相当于有两层经销商，不直接对个体。路径是这样的，央行先把DCEP兑换给工行、农行等银行，银行再兑换给支付宝、微信支付等金融机构，这就是双层结构.再由他们直接向大众发行，未来央行还将与国外银行合作，把DCEP推向全世界。

所以目前来看DCEP与支付宝、微信支付等不会有非常多的直接冲突。

数字货币就是现钞货币的电子化，中国央行的数字货币称为DC/EP，前者称为数字货币，后者叫电子支付，具有以下几个主要特点。

1、和现钞同属法定货币，同值流通。用以清祘债权债务，任何人不得拒收。流通不需要网络，甚至手机碰一下即可成交。

2、双层体系。央行发行数字货币，发给商业银行，商业银行和现钞一样缴存准备金。然后再由商行通过数字钱包发给个人使用。

3、数字货币有效解决了纸币发行成本高，防伪识假难等问题，是未来发展主要方向，中国央行在数字货币发行上国际领先。目前已在深圳，雄安，苏州等四个地区试行。

数字货币和微信，支付宝联系和区别有以下几点。

首先，微信、支付宝等移动支付快速发展，改变了传统现金交易模式，推动了数字货币的诞生，二者是相辅相成的。

其次，支付宝、微信支付可比作一家银行，你们的钱都是存在这个银行里，所有的交易都是在银行里转账。虽说支付宝微信体量是足够大，但是也不排除破产的可能性，毕竟商业银行也会破产，这样亿万用户资产的安全得不到保障，对于监管层来说，必须做到未雨绸缪。

微信支付宝不是法定货币，仅仅是一种支付方式，本质上和银行卡支付差不多，需要依靠网络完成清祘，一旦网络不通便无法交易，以前与商业银行直联清祘，后来改为通过央行间接清祘。最主要的是央行发行数字货币，掌控了清祘系统，确保支付体系的安全。数字货币发行后更加快捷，更加便利，将大大减少微信，支付宝的使用。